Η ασφάλεια ακινήτου είναι ένα βασικό ζήτημα που ταλανίζει κάθε ιδιοκτήτη, ο οποίος επιθυμεί την προστασία της περιουσίας του από απρόβλεπτους κινδύνους και την εξασφάλιση και διατήρηση της αξίας αυτής. Ωστόσο, με τόσα διαφορετικά είδη ασφαλιστηρίων συμβολαίων και τύπων ασφάλισης ακινήτων, τα οποία είναι διαθέσιμα στην Κυπριακή ασφαλιστική αγορά, η επιλογή της κατάλληλης κάλυψης αποτελεί σίγουρη πρόκληση.
Σε αυτό το άρθρο, θα αναλύσουμε τα κύρια είδη ασφάλειας που πρέπει να γνωρίζετε και να εξετάσετε πριν περάσετε την θύρα μιας ασφαλιστικής εταιρείας για την σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου για την περιουσία σας, ώστε να αποφασίσετε ορθά ποιο είναι το καταλληλότερο ασφαλιστήριο συμβόλαιο σύμφωνα με τις δικές σας ανάγκες.
1. Ασφάλεια Κατοικίας (Home Insurance)
(Ασφάλιση για Κτίριο ή για Κτίριο και Περιεχόμενο)
Η ασφάλεια κατοικίας είναι η βασική μορφή ασφάλισης, μέσω της οποίας προστατεύεται η κατοικία, το περιεχόμενό αυτής (π.χ. έπιπλα και οικιακός εξοπλισμός), τα προσωπικά αντικείμενα (π.χ. κοσμήματα) και τα χρήματα του ιδιοκτήτη, από διάφορους κινδύνους, οι οποίοι ελλοχεύουν και είναι πιθανό να επέλθουν στο μέλλον.
Αυτό το είδος ασφάλισης είναι ιδανικό τόσο για ιδιοκτήτες που διαμένουν εντός του ακινήτου και οι οποίοι αναζητούν καθημερινή προστασία για την περιουσία τους, όσο και για ιδιοκτήτες οι οποίοι απουσιάζουν για μεγάλα χρονικά διαστήματα και επιθυμούν να συνάψουν ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης, το οποίο θα καλύπτει κάθε ανάγκη που θα προκύψει στην περιουσία τους, εν τη απουσία τους.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να περιέχει διάφορες καλύψεις, είτε βασικές καλύψεις όπως ζημιά από φυσικές καταστροφές, κακόβουλες ενέργειες, είτε επιπλέον καλύψεις όπως σπάσιμο υαλοπινάκων, κλοπή κοσμημάτων, σπάσιμο σωλήνων. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο διαμορφώνεται αναλόγως της προστασίας που αναζητά ο κάθε ιδιοκτήτης.
Ποιες καλύψεις προσφέρονται ενδεικτικά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας:
· Ζημιές στο κτίριο από φυσικές αιτίες (φωτιά, καταιγίδα, κεραυνό, πλημμύρα)
· Κλοπή και βανδαλισμό
· Βραχυκύκλωμα
· Σπάσιμο σωλήνων
· Σπάσιμο Υαλοπινάκων
Επιπρόσθετα μπορεί ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει να ασφαλίσει την οικία του :
· Για αστική ευθύνη, δηλαδή για ευθύνη έναντι τρίτων προσώπων για ατυχήματα που συμβαίνουν από την ιδιοκτησία τους προς τρίτους.
· Σε αξία αντικατάστασης, δηλαδή να εξασφαλίσει μεγαλύτερη προστασία όταν επέλθει ένας κίνδυνος, αφού δεν θα αφαιρεθεί οποιοδήποτε ποσό για φθορά, χρήση ή παλαιότητα από το ποσό της αποζημίωσης.
Η ασφάλεια κατοικίας είναι ουσιαστική για τη βασική προστασία του σπιτιού και της οικογένειάς σας. Είναι σημαντικό να επιλέξετε ένα πακέτο που καλύπτει τις ανάγκες σας και να εξετάσετε την προσθήκη πρόσθετων καλύψεων με μικρό κόστος, αναλόγως της ασφαλιστικής εταιρείας.
2. Ασφάλεια Περιεχομένου (Contents Insurance)
Η ασφάλεια περιεχομένου αφορά την κάλυψη για ζημιές που μπορεί να προκληθούν σε διάφορα αντικείμενα εντός του ακινήτου, όπως έπιπλα, ηλεκτρικές και ηλεκτρονικές συσκευές και άλλα προσωπικά αντικείμενα, ακόμη και χρήματα. Είτε είστε ιδιοκτήτης είτε ενοικιαστής, μπορείτε να προστατεύσετε το περιεχόμενο που σας ανήκει, από διάφορα ζημιογόνα γεγονότα που ενδέχεται να επέλθουν στο μέλλον και τα οποία θα σας δημιουργήσουν οικονομική ζημιά και ταλαιπωρία.
Τι σημαίνει ο όρος περιεχόμενο, προσωπικά αντικείμενα και χρήματα τα οποία δύναται να προστατευτούν σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιεχομένου:
A. Περιεχόμενο μπορεί να είναι είτε έπιπλα, όπως παραδείγματος χάριν κρεβάτια, καρέκλες, τραπέζια, σαλόνι, είτε οικιακός εξοπλισμός, όπως παραδείγματος χάριν κουζίνα, ψυγείο πλυντήριο, ηλεκτρονικός υπολογιστής, τηλεόραση είτε πολύτιμα αντικείμενα, όπως παραδείγματος χάριν ασημικά, πίνακες.
B. Προσωπικά αντικείμενα μπορεί να είναι παραδείγματος χάριν ρούχα και κοσμήματα.
Γ. Χρήματα, τα οποία βρίσκονται εντός της οικίας, στο πορτοφόλι ή στο χρηματοκιβώτιο.
Ποιες καλύψεις προσφέρονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιεχομένων:
· Φυσικές καταστροφές (πλημμύρα, κεραυνός).
· Κλοπή και κακόβουλες ενέργειες.
· Βραχυκύκλωμα ηλεκτρικών συσκευών και ηλεκτρονικού εξοπλισμού.
· Πρόσθετη κάλυψη για αστική ευθύνη, για ζημιές σε αντικείμενα τρίτων.
Αυτός ο τύπος ασφάλισης είναι σημαντικός για την προστασία της προσωπικής σας περιουσίας, ιδιαίτερα αν έχετε αντικείμενα μεγάλης αξίας.
3. Ασφάλεια Κοινόχρηστων Χώρων (Jointly Owned Buildings)
Για όσους διαμένουν ή επενδύουν σε κοινόκτητες οικοδομές η ασφάλεια κοινόχρηστων χώρων είναι υποχρεωτική ευθύνη της διαχειριστικής επιτροπής αλλά και καθήκον όλων των ιδιοκτητών. Σύμφωνα με το άρθρο 38ΙΒ του ‘περί Ακίνητης Ιδιοκτησίας (Διακατοχή, Εγγραφή και Εκτίμηση) Νόμου (ΚΕΦ.224)΄:
‘(1)Η Διαχειριστική Επιτροπή πρέπει να ασφαλίζει και να τηρεί πάντοτε ασφαλισμένη την κοινόκτητη οικοδομή, έναντι φωτιάς, κεραυνού και σεισμού, σε αδειούχο ασφαλιστή για το ποσό που η Διαχειριστική Επιτροπή θα θεωρεί ότι αντιστοιχεί στην αξία αντικατάστασης της.
Για οποιουσδήποτε άλλους κινδύνους η ασφάλιση θα είναι υποχρεωτική, μόνο εφόσον αυτό αποφασιστεί από ποσοστό ιδιοκτησίας πέραν του πενήντα τοις εκατό (50%). (2) Η Διαχειριστική Επιτροπή θα συνάπτει κάθε άλλη ασφάλιση που απαιτείται από οποιοδήποτε άλλο Νόμο.’
Ως κοινόκτητη οικοδομή λογίζεται σύμφωνα με το άρθρο 38Β του ‘περί Ακίνητης Ιδιοκτησίας (Διακατοχή, Εγγραφή και Εκτίμηση) Νόμου (ΚΕΦ.224)΄:
· Κάθε οικοδομή που αποτελείται από πέντε(5) τουλάχιστον μονάδες και εγγράφεται ως κοινόκτητη οικοδομή
· υποστατικό που αποτελείται από δύο μέχρι και τέσσερις μονάδες, εφόσον εγγραφεί ως κοινόκτητη οικοδομή, αν οι κύριοι του πενήντα τοις εκατόν (50%) τουλάχιστον της κοινόκτητης ιδιοκτησίας ή οποιοιδήποτε δύο κύριοι μονάδων υποβάλουν σχετική αίτηση προς το Διευθυντή αιτούμενοι
Αυτό το είδος ασφαλιστηρίων συμβολαίων ασφαλίζει κοινόχρηστους χώρους της κοινόκτητης οικοδομής, όπως παραδείγματος χάριν τις σκάλες, τον ανελκυστήρα, την οροφή, τους χώρους στάθμευσης, τους διαδρόμους, το σύστημα κεντρικής θέρμανσης, τους κεντρικούς αγωγούς και σωλήνες, την κεντρική καλωδίωση, τα θυροτηλέφωνα, τον κήπο κ.ά., από κινδύνους που ενδέχεται να επέλθουν είτε από φυσικά αίτια είτε από ανθρώπινες δραστηριότητες.
Ποιες ενδεικτικές καλύψεις προσφέρονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια κοινόχρηστων χώρων:
· Φυσικές καταστροφές (φωτιά, κεραυνό, σεισμό)
· Κλοπή
· Σπάσιμο Σωλήνων
· Κακόβουλη ζημιά
· Θύελλα και Καταιγίδα
· Πλημμύρα
· Έκρηξη Σωλήνων, Διαφυγή νερού
· Υαλοπίνακες
Είθισται και συνίσταται, όπως οι ιδιοκτήτες της κοινόκτητης οικοδομής, προχωρούν πέραν από ασφάλιση των κοινόχρηστων χώρων και σε σύναψη ασφάλειας αστικής ευθύνης, ώστε να παρέχεται προστασία και έναντι τρίτων, δημιουργώντας με αυτό τον τρόπο ένα ολοκληρωμένο πλέγμα προστασίας.
Η ασφάλιση των κοινόχρηστων χώρων, δεν αποτελεί ασφάλιση και των μονάδων. Ο κάθε ιδιοκτήτης (και ενοικιαστής) μπορεί να ασφαλίζει την μονάδα του ξεχωριστά με έναν από τους ανωτέρω τύπους ασφαλιστηρίου συμβολαίου (1-3).
Αυτό το είδος ασφαλιστηρίου συμβολαίου εκτός από υποχρεωτικό είναι και σημαντικό, καθώς εξασφαλίζει ότι τα έξοδα που θα προκύψουν εάν επέλθει ένας κίνδυνος, δεν επιβαρύνουν υπέρμετρα τους ιδιοκτήτες των μονάδων της κοινόκτητης οικοδομής.
4. Ασφάλεια Ακινήτων Επενδύσεων (Landlord Insurance)
Η ασφάλεια ακινήτων επενδύσεων αφορά ιδιοκτήτες που νοικιάζουν το ακίνητό τους. Αυτή η μορφή ασφάλισης παρέχει κάλυψη για ζημιές στην ιδιοκτησία, καθώς και προστασία από τυχόν οικονομικές απώλειες που μπορεί να υποστεί ο ιδιοκτήτης, λόγω απώλειας ενοικίων σε περιπτώσεις που το ακίνητο είναι μη κατοικήσιμο λόγω ζημιών από φυσικά αίτια ή από ανθρώπινο παράγοντα.
Ποιες καλύψεις προσφέρονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ακινήτων επενδύσεων:
· Ζημιές στη δομή του κτιρίου
· Εισοδηματικές απώλειες λόγω ζημιών (π.χ. απώλεια ενοικίων)
· Νομική προστασία για διαφορές με ενοικιαστές
· Αστική Ευθύνη
Η ασφάλεια αυτή είναι ιδανική για παντός τύπου επενδυτές, νέους ή έμπειρους, καθώς διασφαλίζει τη ροή του εισοδήματος από το ακίνητο και μειώνει τον κίνδυνο απώλειας από ατυχήματα ή ζημιές που μπορεί να προκύψουν από ενοικιαστές.
Η οικία μας είναι η πιο πολύτιμη επένδυση μας. Μέσω της ασφάλισης της, οι ιδιοκτήτες, μπορούν να κινούνται με αυτοπεποίθηση στην αγορά ενοικίασης και να προχωρούν με σταθερά βήματα στην επιτυχία της επένδυσης τους.
Πώς να Επιλέξετε την Κατάλληλη Ασφάλεια για το Ακίνητό σας
Η επιλογή της κατάλληλης ασφάλειας εξαρτάται από τις προσωπικές σας ανάγκες και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά του ακινήτου σας. Είναι σημαντικό να αξιολογήσετε τους πιθανούς κινδύνους και τις ιδιαιτερότητες του ακινήτου σας πριν επιλέξετε το είδος ασφάλισης.
Συνοψίζοντας:
· Αν ζείτε στο ακίνητο: Μια βασική ασφάλεια κατοικίας και περιεχομένων είναι συχνά αρκετή.
· Αν ενοικιάζετε το ακίνητο: Η ασφάλεια ακινήτων επενδύσεων είναι ιδανική για τη διατήρηση του εισοδήματος και την προστασία του ακινήτου σας από ζημιές.
· Αν ζείτε σε κοινόκτητη οικοδομή: Η ασφάλεια των κοινόχρηστων χώρων είναι απαραίτητη και υποχρεωτική σύμφωνα με τον νόμο. Περαιτέρω δε, η ασφάλιση της μονάδας σας, μέσω μιας βασικής ασφάλειας κατοικίας είναι εξίσου απαραίτητη.
Συμβουλευτείτε έναν έμπειρο ασφαλιστικό σύμβουλο που θα σας καθοδηγήσει στην επιλογή του καλύτερου προγράμματος ασφάλειας για το ακίνητό σας, ώστε να ασφαλίσετε έξυπνα και οικονομικά.
Μια ολοκληρωμένη κάλυψη μπορεί να σας προσφέρει ηρεμία και σιγουριά. Η ασφάλιση δεν πρέπει να χρησιμοποιείται ως ‘σωσίβια λέμβος’ εν τη τρικυμία. Μετά την επέλευση του κινδύνου δεν υπάρχει περιθώριο για διορθωτικές κινήσεις, για αυτό δρούμε προοληπτικά και όχι πυροσβεστικά, για να ζούμε με ασφάλεια.
Για περισσότερες πληροφορίες και συμβουλές σχετικά με τη διαχείριση και την προστασία ακινήτων, μπορείτε να επισκεφτείτε την εταιρεία μας, Seven Property Group, νούμερο 1 εταιρεία property management στην Κύπρο, επίσης για περισσότερα άρθρα σχετικά με τα ακίνητα διαβάστε σχετικά με την τοποθέτηση κλειστού κυκλώματος παρακολούθησης σε κοινώχρηστους χώρους.
Οι παραπάνω πληροφορίες αναφέρονται γενικά και τα χαρακτηριστικά τους ενδέχεται να διαφέρουν από ασφαλιστική εταιρεία σε ασφαλιστική εταιρεία. Για την σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων συνίσταται όπως συμβουλευτείτε εγγεγραμμένες ασφαλιστικές εταιρεία και νόμιμους εκπροσώπους, αντιπροσώπους, εντεταλμένους και συνεργάτες αυτών, καθώς οι παραπάνω πληροφορίες παρέχονται ενδεικτικά για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου και έχουν καθαρά ενημερωτικό χαρακτήρα .